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信用卡逾期几天会上征信

信用卡逾期几天会上征信

发布时间 :2018-09-26 13:54浏览量 : 4758
对于信用卡持卡人来说,信用卡逾期还款后果是比较严重的。因为信用卡一旦逾期三天后还款便会在人行个人征信上留下污点,不仅以后再办信用卡、申请贷款容易被拒绝,就连坐飞机、高铁都会受到影响。​
  •   核心内容:我们生活在一个消费指数如此之高的一个社会环境,很容易就会需要透支消费,那么如果信用卡的费用,超过3个月未还,那么是否可以提起一个刑事责任呢?

      随着当下年轻人消费欲望的膨胀,用信用卡消费成为时尚。然而这种消费方式也暗存“隐患”,使不少不懂“游戏规则”、暗存侥幸心理的卡主走上犯罪之路。

      今年26岁的小李是一名普通银行职员,作为金融行业从业人员,对信用卡使用应该是很了解了。可他用信用卡透支了1万余元,超出还款日期3个月没有还款,被告上法庭。

      据昆区人民法院樊法官介绍,小李透支后,银行曾经2次催要过欠款,但因小李心存“才1万多元,迟早还上就行”的想法,对于银行的催款通知置之不理。

      目前,案件仍在进一步审理当中。记者从昆区法院了解到,信用卡诈骗案成为当前银行卡诈骗案中一种普遍情况,且通过多起信用卡诈骗案可以看出,被起诉人员多为中青年人。按照刑法规定,对恶意透支信用卡5000元以上,3个月未还,情节严重者,可以诈骗罪被追究刑事责任。樊法官提醒市民:“信用卡透支消费不要存在侥幸心理,发卡银行在严格发卡审批制度的同时,应如实告知办卡人员未按时还款的后果。”

     
  •   核心内容:个人信用报告是征信机构出具的记录个人过去信用信息的文件,是个人的“经济身份证”。

      一、个人信用记录报告介绍

      1、个人信用报告的概念

      个人信用报告是征信机构出具的记录您过去信用信息的文件,是个人的“经济身份证”,它可以帮助您的交易伙伴了解您的信用状况,方便您达成经济金融交易。个人信用信息基础数据库的信息包含以下内容:个人基本信息,包括身份证件、居住地、职业、配偶的信息等;信用交易信息,包括个人在银行办理的信用卡、准贷记卡的信息等。

      2、征信信息来源

      提供信贷业务的机构:商业银行、农村信用社、小额贷款公司等专业化的提供信贷业务的机构。其他机构:包括个人住房公积金中心、个人养老保险金等机构。

      3、信用污点及保留期

      信用污点除了最常见的信用卡透支、个人按揭贷款逾期还款外,一些生活缴费未按时和担保等行为都将可能被收录进入个人信用报告。报告显示,如本人有过欠税、民事判决、强制执行、行政处罚或电信欠费等情况,报告中或将有所陈列。这意味着,以后水电煤气或固话费欠费,以及为第三方提供担保,而第三方没有按时偿还贷款,也会纳入不良信用记录。银行业人士建议,珍视个人信用,需保证贷款、信用卡还款等按时足额,避免产生逾期还款记录。

      央行新版个人征信报告上线,个人不良信用记录只保留5年,这也意味着,信用污点不再伴终生。

      二、个人信用记录查询

      1、个人信用记录查询需要的资料

      需要本人亲自查询或授权他人到现场查询。届时,带上本人的有效身份证件的原件及复印件就可以了,其中复印件要留给查询机构备查。个人有效身份证件包括:身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。另外,在查询时,您还需如实填写个人信用报告本人查询申请表。

      2、个人信用记录查询费用

      个人信用报告查询是中国人民银行征信中心提供的一种服务,原则上应当收取一定费用,但目前暂不收费。

      三、个人信用记录系统新旧版本对比

      1、某银行相关负责人表示,个人信用信息一般需要两三个月才能更新到旧版系统里面。而新版系统更新这些信息只需‘T+1’工作日。

      2、新版个人征信报告“瘦身”——除了个人姓名、身份证号码、查询时间等,只有3类信息:信贷记录、公共记录和说明。信贷记录中又分信用卡、房贷和其他贷款,若有逾期也将有次数显示。而老版罗列的24个月还款状态、公积金信息、居住地址、工作单位信息已不再显示。养老保险、住房公积金等条目均不在新版陈列范围之内。

      3、新版报告反映了被征信人信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体情况和明细情况。信用交易信息段包含银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息和信用卡明细信息、贷款明细信息、为他人贷款担保明细信息九个子段。

      4、新版信用报告将逾期信息的起计时点定于2009年10月,此前的不良还款记录不再展示。而在旧版个人征信报告中,逾期记录无论是几年前的都会显示。新版信用报告只展示消费者最近5年内的逾期记录。5年期限的起点应从逾期还款者还款完毕那天起,如果一直不还,就不受5年期限限制。

      5、新版报告去掉了居住地址、工作单位、配偶信息、年收入、养老保险、公积金等个人信息。不过,央行征信中心客服人员表示,工作单位的信息只是在个人查询版本的信用报告中不再展示,在银行查询的版本中则依然存在。

     
  •   核心内容:你知道自己的个人信用报告是怎样的吗?如果在查询个人信用报告时,发现个人信用报告有误咋办?

      在查询个人信用报告时,市民可看到与自己有关的三类信息:一是个人基本信息,包括姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等;二是信用交易信息,包括信用卡信息、贷款信息等;三是其他信息,包括查询记录等。

      而对于与信用无关的信息,比如市民的存款信息、宗教信仰等,都不在个人信用报告中反映。

      三点注意让你信用越来越好

      个人信用记录有污点,不一定会影响一生。人民银行重庆营业管理部有关人士说,可用三种手段改善。

      1、不出现新的拖欠

      如果信用报告显示贷款或信用卡出现逾期,首先要把已经逾期的款项尽快还上;其次是避免出现新的逾期,产生新的负面记录;第三是尽快重新建立自己的守信记录。

      商业银行在判断一个人的信用状况时,着重考查的是这个人最近的信贷交易情况。如果一个人偶尔出现了逾期还款,但此后都是按时、足额还款,这足以证明其信用状况正向好的方向发展。

      2、信息变更要通知

      市民基本信息变更,尤其是家庭住址和手机号码变更,一定要及时通知与您有业务关系的金融机构,您的信用卡有消费或透支,银行会按期给您寄送信用卡消费对账单,提示您还款额度和还款日期;遇到有利率调整,金融机构有人会提前通知您新的还款额度等。

      如果您的地址或电话变更了,又没有通知金融机构,您就收不到相关提示信息,容易造成还款不及时或不足额,形成不良记录。

      3、妥善保管身份证

      居民身份证件及身份信息被盗用,给当事人信用档案产生负面信用的事情屡屡发生。市民应妥善保管好各种有效身份证件及其复印件,不要轻易将这些身份证件借与他人。

      市民向他人提供身份证复印件时,最好在身份证件复印件有文字的地方标明用途,同时加上“再复印无效”字样;还应定期查询个人信用报告,关注自己的信用记录,一旦发现自己身份证被盗用,应采取有效措施或立即向公安机关报案。

     
  •   核心导语:在关于信用卡诈骗中,如果是恶意透支的表现形式是如何进行掌握的呢?信用卡诈骗的一般目的就是在于非法占有,形式是多种多样的,具有不稳定性,那么有什么办法进一步了解呢?

      恶意透支的表现形式:

      恶意透支的表现形式多种多样。在现实生活中,有些违法犯罪分子为逃避制裁,采用恶意透支的行为方式也十分狡猾多样,从目前的情况来看,大致有以下几种:

      一是持卡人以非法占有为目的,短时间内持信用卡在特约商户,网点频繁使用、取现,形成大量透支,再隐匿潜逃,对银行催收置之不理,导致银行不能追回透支款。

      二是持卡人与他人合伙境外或异地恶意透支。例如甲向银行申领信用卡后,交由同伙乙,由乙持卡到国外疯狂购物消费,大肆透支。当对账单寄达甲时,甲便持没有离境证明向银行报称账项出错,由银行承担该笔。由于凭真卡跨境购物,账单签名与卡上记录相符,没有密码识别,发卡行很难查到信用卡领有人私借信用卡串通他人恶意透支的证据。

      三是持卡人和商户串通,倒付现金,通过假消费等方式,套取银行的资金。商户在持卡人的授意下,并不按持卡人的实际消费额结帐,还任意向持卡人倒付现金。

      根据刑法第196条规定,信用卡诈骗罪,是指以非法占有为目的,利用信用卡,虚构事实、隐瞒真相,骗取公私财物数额较大的行为。利用信用卡,一般是指使用伪造的、作废的信用卡或者冒用他人的信用卡、恶意透支等方法进行诈骗活动。

      所谓透支,是指持卡人在发卡行帐户上没有资金或者资金不足的情况下,根据发卡协议或者经银行批准,允许其有一定额度或者超过现有资金额度支取现金或者持卡消费的行为。透支实质上是银行为客户提供的短期信贷,仅凭个人信用,不需要实物担保,透支功能也是信用卡区别于其它金融凭证的最明显特征。信用卡是建立在持卡人良好的资信基础之上,不需要实物担保的信贷产品,给人们生活带来很多便利,同时也存在较大风险。根据使用人主观方面是否是以非法占有为目的,透支分为善意透支和恶意透支。[page]

      恶意透支可分为一般违法性的恶意透支和犯罪性的恶意透支。一般违法性的恶意透支,是指行为人以非法占有为目的,故意违反信用卡章程与约定进行透支,逾期不还,但诈骗金额较小或是拖延时间较短或是经催收又迅速还款的行为,由于其社会危害性较小,不构成犯罪。犯罪性的恶意透支是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍拒不归还的行为。犯罪性的恶意透支按照行为类型,又可分为超限额的犯罪性恶意透支和超期限的犯罪性恶意透支。一般违法性的恶意透支和犯罪性的恶意透支相同之处在于行为人均有非法占有的目的,不同之处在于是否达到了犯罪程度,实践中以是否达到了司法解释的数额为标准,以催收后拖延时间为标准。最高人民法院、最高人民检察院于2009年12月出台了《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,根据此解释,信用卡持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或规定期限透支,并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为“恶意透支”。

     
  •   剁手一时爽,剩下的就是还款了,但是你知道吗,信用卡还款之路也是坎坷不断的,那么信用卡还款的误区都有哪些呢?

      一、信用卡自动还款必定万无一失

      绑定借记卡还信用卡是最简单、省心的还款方法,但是其中暗含的陷阱你知道吗?

      1、设置还款时间应在到期还款日之前3天,避免划款不能及时到账造成信用卡逾期。

      2、借记卡里应该留有足够还款的金额,避免余额不足造成信用逾期。

      3、从今年开始,一部分银行自动还款限额下调,卡友应提前关注信用卡账单信息,若超过限额,及时手动进行第二次还款。

      二、按最低还款额还款不影响信用额度

      表面上看确实如此,实则不然。按最低还款额还款不影响个人信用,银行还能有所收益,短期内不会影响信用卡的额度。不过,如果长此以往,银行会认为持卡人不具备足够的还款能力。卡友今后想要提额,门都没有。

      三、任由卡债高筑

      短时间内不还款没问题,其代价就是利滚利。时间一长,你忍受得了银行疯狂的追债和催收,甚至还可能会被银行起诉吗?

      卡友一旦还不上款,个人征信就会有“黑点”,不仅如此,还会影响你5年内的贷款、买车、买房等。说到这,你还敢欠银行的钱吗?

      四、信用卡被盗刷后不用还款

      信用卡被盗后,卡友可“报警处理、银行申诉挂失、自证清白”三步走。

      在这之后,一部分卡友认为被盗刷的欠款可以不用还了。殊不知,信用卡的欠款都是在持卡人自己名下的,如果持卡人不还款,造成的逾期也会记在持卡人自己名下。

     
  •   借钱不还的情况一般是按照民事纠纷进行处理的,此时即使借款人需要承担的法律责任再大,也是不会涉及到坐牢问题的。但针对现实中的一些特殊的借钱不还情况,则借款人就有可能坐牢。那么法律中规定什么情况下借钱不还可能坐牢呢?

      一、什么情况下借钱不还可能坐牢

      (一)拒不执行要坐牢

      《刑法》第三百一十三条:对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行,情节严重的,处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金;情节特别严重的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金。

      刑法规定拒不执行人民法院生效的法律文书罪,情节严重的将处以三年以下有期徒刑。这个判刑前提是借钱不还,债权人到法院起诉后由人民法院判决;如果债务人拒不还钱,债权人可以提供被执行人有财产而不还钱的证据,到人民法院申请执行。因此,债务人有钱最好及时还钱,别把债权人惹急了,否则到时间免不了牢狱之灾。

      (二)“借钱不还”型诈骗

      《刑法》第二百六十六条:诈骗公私财物,数额较大的,处三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产。本法另有规定的,依照规定。

      “借钱不还”型诈骗,即借贷式诈骗,是指行为人以非法占有为目的,采用虚构事实或隐瞒真相的欺骗方法,通过借贷的形式,骗取公私财物的诈骗方式。此类犯罪在日常生活中时有发生,由于犯罪人通常都是披着民间借贷的面纱实施,而且多发于亲戚、朋友、熟人之间,因此与民事案件中的债权债务纠纷有一定的相似之处,法院在处理此类案件时往往会进行严格审查。

      (三)信用卡逾期不还

      《刑法》第一百九十六条:有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:

      (一)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;

      (二)使用作废的信用卡的;

      (三)冒用他人信用卡的;

      (四)恶意透支的。

      二、借贷关系应该如何认定

      (一)名义上是欠条但实际上是借条的情况

      借款人向出借人借钱,拿到钱之后不写借条而写欠条,写的是借款人欠出借人多少钱,这种欠条实际上是借条。

      在这种情况下,应当按照借条的相关规则予以处理。即通过借条规则来判断是否成立借贷关系。

      (二)当事人想要履行还款义务但尚未履行,先打欠条用以表示其将来会履行归还欠款的义务

      在实践中,有些借款人确实是因民间借贷欠出借人一定数额的借款,于还款期限届满之时仍未偿还,因此出具欠条用以保证限期还本付息。

      在这种情况下,双方当事人之间确实存在借贷关系,但是借款人没有履行还款义务,此时仍应按照借贷关系来予以审理。即按照原借贷合同,由借款人履行原合同义务以解决纠纷。

      (三)由其他债权债务转化而来而非来源于借贷关系的欠条

      例如,在买卖合同中,供货方把货物交付给买受方,买受方没有支付货款,而是出具一张欠条,说明其欠出卖人多少欠款,并保证在约定期限内予以偿还。

      在处理由其他债权债务转化而来的欠条时,法官应当首先搞清楚基础的法律关系,然后责任基于基础法律关系来判定,绝不能用处理简单的借贷关系的方式来处理那些涵盖其他民事法律关系的案件。

      有的情况下,借款人借钱不还可能坐牢。具体包括不执行法院作出的判决、借款行为本身构成了诈骗犯罪的,这种时候,需要根据实际的犯罪情节,来对借款人定罪处罚。而要是仅仅属于一般的民事纠纷的话,那么对借款人来讲,一般是不会涉及到坐牢的。

     
  •   向银行按揭贷款或者是信用卡逾期还款,都需要支付逾期付款违约金,也有指买卖合同中逾期付款违约金,关于逾期付款违约金,法律是如何规定的?违约金怎么计算?

      《买卖合同司法解释》第二十四条 买卖合同对付款期限作出的变更,不影响当事人关于逾期付款违约金的约定,但该违约金的起算点应当随之变更。

      买卖合同约定逾期付款违约金,买受人以出卖人接受价款时未主张逾期付款违约金为由拒绝支付该违约金的,人民法院不予支持。

      买卖合同约定逾期付款违约金,但对账单、还款协议等未涉及逾期付款责任,出卖人根据对账单、还款协议等主张欠款时请求买受人依约支付逾期付款违约金的,人民法院应予支持,但对账单、还款协议等明确载有本金及逾期付款利息数额或者已经变更买卖合同中关于本金、利息等约定内容的除外。

      买卖合同没有约定逾期付款违约金或者该违约金的计算方法,出卖人以买受人违约为由主张赔偿逾期付款损失的,人民法院可以中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率为基础,参照逾期罚息利率标准计算。

      实务中,在买卖合同违约责任条款中,逾期付款违约金的计算标准可以控制在贷款基准利率上浮50%的基础上再增加30%。在计息期间内,如遇中国人民银行利率调整,适用短期贷款利率的应不调整利率,适用中长期贷款利率的则应在下一年度按新利率计算。

      逾期付款违约金的计算始于付款期限届满之日的次日,但如何确定计算终点,即逾期付款违约金应计算到何时为止,司法实务中的裁量标准各异,大体有五种意见:

      1、第一是计算至判决生效之日;

      2、第二是计算到款项付清之日;

      3、第三是计算到判决确定的给付之日;

      4、第四是计算到判决所确定的宽限期内的实际给付之日止;

      5、第五是因案而异,无统一适用标准。

      贷款中提前还款也构成违约,那么逾期还款当然也构成违约了,上文中详细介绍了买卖合同逾期支付货款的情形,逾期违约金怎么算,违约金的起算点存在争议,不同的法院有不同的算法,签订合同时,需要先了解当地法院对于逾期付款违约金的起算点,方便维权。

     

     
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